Boter bij de vis?
Vorige week haalde betalen op internet weer eens negatief de pers. Kassa en het tijdschrift Computer Idee hadden 'ontdekt' dat je met het verschijnsel eenmalige machtiging via FirstGated direct muziek kon gaan downloaden tot de limiet van 60 euro. Nu was algemeen bekend dat de eenmalige machtiging fraudegevoelig is, want als je maar een naam en een corresponderend banknummer hebt kun je op vele manieren mensen met flinke kosten opzadelen, ook als je via de telefoon bestelt, of een bonnetje per post instuurt. Natuurlijk ligt het risico niet bij de consument want je kunt het direct laten terugboeken en de leverancier is dan het geld kwijt.
Maar de bijna twee miljard euro die mensen in 2004 op internet besteedden werd zeer vaak via eenmalige machtiging voldaan, ook sturen leveranciers vaak een girootje mee en op een enkele site kun je ook betalen via je creditcard wat de consument echter ook zo kan laten terugboeken. Dus voor de leverancier blijft het duur en onveilig. Het is nooit boter bij de vis.
Risico voor leverancier
Eigenlijk is betalen via internet nog erg onvolwassen. Dat geldt niet voor het internet-bankieren, wat nu snel populair wordt. 50% van de Nederlanders gebruikt het en alleen wegens overweldigend succes gaat het nog wel eens mis, zoals bij de postbank die er rond het jaareinde en ook deze weken nog regelmatig uit lag. Dit succesvolle internet bankieren zal de basis zijn van nieuwe betalingssystemen.
Want betalen voor iets op een website blijft risicovol, niet voor de consumenten maar voor de leveranciers!
Online pinnen
Banken en andere instellingen hebben de afgelopen jaren veel subsystemen geïntroduceerd zoals de Wallie-card (dochter van Distri Group, Switchpoint, Firstgate, Way2Pay (ING), Tootz, Rabo Direct Betalen en Minitix (Rabobank), maar alles was te gefragmenteerd en te moeilijk om breed door te breken. Alleen via payment service providers als Bibit, Tripple Deal en Ogone konden grote bedrijven dit redelijk ondersteunen.
Nu was de Rabobank er als eerste bij met een redelijk veilig en goedkoop systeem, en tot mijn vreugde hebben ABN Amro, ING, de Postbank en Fortis nu besloten het Rabo systeem te adopteren, hun eigen systemen af te bouwen en het nieuwe systeem, IDEAL genaamd, komende zomer te introduceren. Vanaf dat ogenblik kun je met het toegangssysteem van jou internet-bankieren ook geld betalen voor producten op websites, zodat de leverancier direct zijn geld krijgt tegen de prijs van een pin-transactie. Ik kan me al helemaal voorstellen dat snel en makkelijk afrekenen voor een enorme versnelling van de e-commerce op het internet zal betekenen.
En dan kun kunnen de Rabo-klanten dit jaar hun rekeningen elektronisch ontvangen en direct betalen. TPG heeft een nieuwe Electronic Bill Presentment en Payment dienst gemaakt die bekend staat onder de naam Cedris. Alle grootschalige rekeningverstuurders zoals KPN, kabelbedrijven, ziektekostenverzekeraars en energiebedrijven gaan dan via dit systeem de rekening elektronisch aanbieden zodat je niets meer hoeft in te typen maar de rekening direct kunt accepteren en betalen. Makkelijk voor de gebruiker en het betekent sneller betalen voor de bedrijven.
De andere banken zullen naar verwachting dit jaar het voorbeeld volgen.
Al deze systemen zijn voor bedragen van boven de 10 euro. Voor de kleine micropayments van 10 cent tot 10 euro is dit nog veel te omslachtig en zullen andere systemen nodig zijn.
En als de systemen er zijn en goed en prettig werken dan is de ijzeren wet in de bancaire wereld dat het zeven jaar duurt voordat 50% van de mensen een nieuw betalingssysteem regelmatig gebruikt. Ik kan me bijna niet voorstellen dat dit met internet-betalingssystemen ook zo lang gaat duren maar ik ben er bang voor.
Vincent Everts
Dit is een transcriptie van de gesproken column van Vincent Everts op Business News Radio.